Connaître sa capacité d’emprunt
avant de chercher un logement
Avant de vous lancer dans la recherche votre futur logement, une étape préliminaire est indispensable ; la définition du budget et donc de sa capacité d’emprunt. Alter Immobilier, votre agence immobilière à Louviers, vous présente pourquoi et comment connaître votre capacité d’emprunt.
Comment le banquier détermine-t-il votre pouvoir d’achat immobilier ?
Il va partir de 3 informations : votre revenu mensuel, votre niveau d’endettement ainsi que l’apport personnel dont vous disposez.
Avec ces données personnelles, le banquier pourra calculer et estimer la somme que vous pouvez rembourser au maximum chaque mois. Il pourra ainsi déterminer ce que vous pouvez acheter en vous endettant sur 10, 15, 20 ou 25 ans.
Suivant la politique du moment du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), les banques acceptent un taux d’endettement maximum de 33 à 35 % de vos revenus mensuels.
Objectif : avoir les idées claires sur votre capacité d’achat immobilier
Une chose est sûre : vous devez ressortir de l’agence avec les idées en place sur votre capacité d’emprunt.
Bon à savoir : l’accord de principe de la banque pour un éventuel futur prêt vous permet d’avoir plus d’assurance pour vos recherches et de rassurer le vendeur. Mais la majorité des accords de principe incluent la mention sous les réserves d’usage. Cet accord n’implique donc pas d’engagement formel de la banque.
Cette première estimation vous fournit ainsi une base pour commencer votre recherche et à retenir les biens qui entrent véritablement dans le cadre de votre budget. C’est un gain de temps pour vous, mais aussi pour les vendeurs et la ou les banques candidates à votre financement.
À partir de cet instant, si vous avez un coup de cœur pour un appartement ou pour une maison moins chère que ce que vous pouvez acheter, c’est tant mieux.Si en revanche vous jetez votre dévolu sur un bien au-dessus de vos moyens financiers, vous avez intérêt à border votre opération financière.À vous de renégocier votre prêt au plus bas (vous pouvez vous faire aider par un courtier immobilier) et/ou de revendre un logement ou tout actif qui vous servirait à financer votre acquisition.
Toutefois, si vous dépassez les fameux 33/35 % de revenu, vous n’êtes pas à l’abri d’un refus de prêt de la banque.
La condition suspensive vous protège
Grâce à la condition suspensive du compromis de vente, si vous n’avez pas droit au crédit, rien ne vous oblige à acheter le logement ; la vente s'annulera. Vous ne prenez donc pas réellement de risque à signer un compromis de vente.
Alter Immo —